所謂年金險，就是在保障期內(nèi)，保險公司定期會發(fā)一筆錢給我們，可能是每個月，也可能是每季度、每半年、每年。
在資產(chǎn)配置的序列中，年金保險是我們家庭財務(wù)的守門員，擁有著巨大的金融價值，可以實現(xiàn)鎖定利率、強(qiáng)制儲蓄、潛在養(yǎng)老金準(zhǔn)備和現(xiàn)金流轉(zhuǎn)換等功能！
保險是一份超長期的投資。時間會穿越幾個不同的經(jīng)濟(jì)周期，有高利率時期，也有低利率時期，它的收益不會達(dá)到大牛市那樣超高的收益。但能在低收益環(huán)境能保證客戶獲穩(wěn)定的收益，這種穩(wěn)定性是其他的投資很難做到的，也是年金保險獨特的優(yōu)勢所在。
在全球降息大潮中，銀保監(jiān)會針對預(yù)定利率4.025%的年金險產(chǎn)品，第三度出手，先是利率上限從4.025%下調(diào)至3.5%，如今又規(guī)定從12月開始停止銷售預(yù)定利率4.025%的年金險產(chǎn)品。
現(xiàn)在銀保監(jiān)會將年金保險的預(yù)定利率上限將由之前的4.025%降低為3.5%”，為啥引發(fā)了行業(yè)震動，大家都知道，年金險一般都是復(fù)利計息，4.025%復(fù)利，40年可達(dá)到實際年利率9.5%，問問市面上哪個理財產(chǎn)品能夠保證9.5%的收益？且毫無風(fēng)險？我們來看下圖：
以30年的復(fù)利來看，4.025%預(yù)定利率高出銀行存款20萬；
以50年的復(fù)利來看，4.025%預(yù)定利率高出銀行存款66萬。
而目前的大環(huán)境是，銀行存款始終處在下行趨勢中且只能保證5年期存款，而年金可以長達(dá)50年鎖定的復(fù)利。
即便是今后下調(diào)至3.5%利率，也遠(yuǎn)遠(yuǎn)高出銀行存款的利息，最關(guān)鍵的是銀行根本也沒有30年或50年的存單，從長期效益上看，基本能鎖定你的財富，防止財富的流失。
1
你光掙的多還不行，你還要把這些資產(chǎn)轉(zhuǎn)化成未來長期穩(wěn)定的收入才行。最穩(wěn)健的投資就是保險，年金保險。
2
為什么我們要配置年金險？因為保單可以帶我們穿越時間，照顧那個未來的自己。只有一個人確定可以照顧年老的你，這個人就是年輕時的自己。
3
年金險是為了防范長壽風(fēng)險，終身年金的給付，生存時間越長，獲得的年金給付總額越高。年金險被稱為“與生命等長的現(xiàn)金流”，就是為了避免“人活著，錢沒了”這種現(xiàn)象。
4
你幾乎找不到，敢把固定生存金寫進(jìn)合同里，且保證領(lǐng)取至終身的金融產(chǎn)品。而終身養(yǎng)老年金保險可以做到。
5
安全現(xiàn)金流是人壽保險在稅務(wù)籌劃中的重要屬性。高凈值客戶利用人壽保險的法律特征，通過配置的時點、保單架構(gòu)設(shè)計和大額保單貸款等，打造風(fēng)險準(zhǔn)備金。
6
配置終身年金的目的不是為賺取高收益、追逐利潤最大化，而是用法律契約平衡財富和生命的關(guān)系。用法律手段保證及時、穩(wěn)定和源源不斷的現(xiàn)金流，直到百年。
7
無論準(zhǔn)備與否，風(fēng)險依然存在；做好風(fēng)險管理，求人不如求己。
8
人不一定會生病，但一定會老；
人老了不一定會賺錢，但一定會花錢；
人老時花的錢，一定是年輕時儲蓄下來的。養(yǎng)老的錢一定要做到：專款專用，不被挪用，安全可靠，保本增值。
9
終身年金保險是給未來自己的一份“禮物”。
是用今天的閑散資金，來換取明天的固定收入；是用一種短繳來換取明天的長期收入的方式。這份禮物叫“幸福提款機(jī)”
10
養(yǎng)老不只是老年人關(guān)注的焦點，也是年輕人逐漸開始擔(dān)憂和思考的現(xiàn)實問題，現(xiàn)在有錢，并不代表未來的晚年生活就一定有保障。
年金保險能把你確定已經(jīng)賺到的錢，安安穩(wěn)穩(wěn)的保值增值到未來。并且在退休后，能夠穩(wěn)定地領(lǐng)取一定金額的現(xiàn)金作為養(yǎng)老金補(bǔ)充，為安穩(wěn)幸福的晚年生活提供保障。
11
年金保險是用來解決“不確定性”的，如：壽命的不確
定性（長壽需要更多資金）
投資的不確定性（安全、剛兌）
婚姻的不確定性（保護(hù)個人資產(chǎn)）
財產(chǎn)的不確定性（合理債務(wù)隔離）
遺產(chǎn)繼承的不確定性（指定受益人功能）
稅負(fù)的不確定性（保險賠款免征個稅）
12
年金保單有著神奇的“鎖定”功能：
鎖定年金的使用對象
鎖定長期不變的利率
鎖定終身領(lǐng)取的期限
鎖定持續(xù)不斷的現(xiàn)金流
鎖定財富傳承受益人
13
儲備終身年金保險，本質(zhì)是建立足夠的被動現(xiàn)金流。即使白發(fā)蒼蒼，也有終身領(lǐng)取的補(bǔ)充養(yǎng)老金。
14
年金保險是一種可以“穿越經(jīng)濟(jì)周期”的投資，期間會穿越若干個經(jīng)濟(jì)周期。它的收益不會達(dá)到牛市那么高的水平，但是它可以保證投保人在低息環(huán)境里面也能獲得相對客觀的收益。
15
只有在養(yǎng)老儲備充足的情況下，退休才會是一種享受；如果養(yǎng)老儲備堪憂，退休后失去穩(wěn)定的收入來源，口袋的錢只出不進(jìn)，退休時的壓力或許比工作時的壓力還要大。
16
沒有人知道未來的社會保障和醫(yī)療保險將會如何（或者說是在退休期間，我們花在醫(yī)療上的費用）。
所有人應(yīng)根據(jù)現(xiàn)有信息設(shè)定自己的退休儲蓄目標(biāo)，需要謹(jǐn)慎地為未來的不確定因素留有余地。
17
每年強(qiáng)制自己存一筆錢，你會發(fā)現(xiàn)你的生活質(zhì)量并沒有很大影響。但如果你堅持存錢，久而久之在復(fù)利的影響下，是一筆可觀的積蓄。
18
年金險有著看似“缺陷”的地方，恰恰能幫助我們達(dá)成某種特殊目標(biāo)，比如資產(chǎn)安全、隔離與傳承、防止資金濫用、解決長壽風(fēng)險等等。
19
年金在安全性上的獨特優(yōu)勢就成為了防守型資產(chǎn)不可多得的好選擇：保本、保息，每一分收益都白紙黑字地寫進(jìn)合同里。面對充滿迷茫與變數(shù)的未來，只有年金100%的確定性才能給我們最大的安全感。
20
年金險與其他理財產(chǎn)品相比，有四大優(yōu)勢：
鎖定高利率，在不斷下行的低息環(huán)境中穩(wěn)定復(fù)利增值。
對抗長壽風(fēng)險，養(yǎng)老金可以活多久領(lǐng)多久，防止壽命長沒錢花的窘境。
均衡財富波動，讓我們在年輕時節(jié)制花費，強(qiáng)制儲蓄，用現(xiàn)在有錢的自己補(bǔ)貼未來沒錢的自己。
幾乎零風(fēng)險，有保險精算和國家多重監(jiān)管把關(guān)，不跑路，不暴雷。
財富的定義從來就不是你今天有多少錢，而是你明天依然有錢，時間是衡量財富的最佳標(biāo)準(zhǔn)。
雞蛋永遠(yuǎn)不要放在同一只籃子里，大家如果理解了這句話，就會明白保險才是永遠(yuǎn)的財富的道理，年金險具有強(qiáng)制性、安全性、長期性等特點，是家庭理財最好的金融工具！當(dāng)危機(jī)來臨時，你已做好準(zhǔn)備，就可以安枕無憂地渡過難關(guān)了。
